银监会:严厉打击“首付贷” 严查消费贷挪用

近期,消费贷流向问题得到监管持续关注,各地央行分支机构和地方银监局纷纷下发监管要求。9月29日,银监会表示,要严厉打击“首付贷”,严查挪用消费贷款资金,防范房地产泡沫风险。   银监会审慎规制局局长肖远企在通报会上指出,要防止居民杠杆率过度上升。“美国次贷危机是一个很大的教训,危机爆发的原因就是对没有能力偿还贷款的人放贷款,推高居民杠杆率,我们要防止这样的倾向。”   肖远企提到,消费金融群体很大,都是银行的目标客户对象,是各家银行非常关注的业务。银监会鼓励银行发放个人消费贷用于大宗耐用品购买、教育、旅游等方面,进一步提高居民生活水平和服务便捷,但一定要按照相关规定运作。“消费贷资金被挪用进入房地产或投资领域,这些都是违规的。”   肖远企特别强调了银行放贷要遵守的贷前调查、贷中审查、贷后监查的“三查”原则。他认为,银行在发放贷款前要审查贷款的用途、偿还能力,贷中要审查监测资金流向是否符合申请贷款的项目要求和用途。此外,还要跟踪贷款的使用和借款人的还款情况。“坚持贷款的‘三查’原则,消费贷也不能例外。”   今年以来,银行和各类网络借贷平台的消费贷业务均发展迅速。不过,易居房地产研究院9月16日公布研究报告指出,3月以来新增异常短期消费贷款金额约3700亿元,估计其中有近3000亿元流向楼市,占新增短期消费贷款的30%。(见财新网文章“房地产调控‘补漏洞’:多地严查消费贷入楼市”)   消费贷流向问题陆续得到地方监管部门关注。8月初,江苏省会同苏州监管部门联合发文,要求加强对个人消费贷的审查和管控,严禁发放用于购房首付或偿还首付借贷资金的个人消费贷。随之,北京、广州、深圳、浙江、江西相继发文进行业务指导和规范。   据财新记者了解,银行对个人消费贷的确没有进行有效的监测。一位股份制银行人士表示,从形式上讲,只能依靠签订的合同条款进行约束,但目前的消费贷都可以提现,很难控制,而且商业银行也没有动力去逐笔筛查。   一位地方银监局副局长告诉财新记者,现在是要求机构自查和监管抽查,再对重点机构重点业务现场检查,主要是受制于监管资源不足。“消费贷每笔资金小,业务多,追查起来很麻烦,现在先让机构自查,释放监管压力,再进行约谈和整改。”他还指出,现在前述出台政策的地方都建立了监测报告制度,要求辖内机构每月专项上报个人消费类贷款数据。
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